Plataformes de finançament per a empreses, una alternativa a la banca tradicional

Vivim en un món cada vegada més online, no ja com a accessoris o complement al món físic sinó com a entitat única. Quantes empreses coneixes que operen únicament online? En canvi, si parlem de finançament, molts seguim pensant en bancs i, gairebé, gairebé, en passar per la finestra per solucionar les nostres necessitats.

No obstant això, la unió de tecnologies i finances, Fintech, porta dècades funcionant amb èxit en mercats més madurs que el nostre. Les plataformes de finançament online són una solució que utilitzen diàriament milers d’empreses i a Espanya aquesta alternativa porta ja anys donant passos sòlids per atendre les necessitats de circulant tant per a pimes i autònoms, com per a empreses de gran mida.

Vull presentar breument 8 de les plataformes de finançament en línia més rellevants al nostre país, però abans, alguns dades per posar-nos en context amb el nostre teixit empresarial i valorar millor les xifres que mouen aquestes plataformes.

A nivell mundial

• El 90% de les empreses són pimes
• Generen entre el 60 i el 70% de l’ocupació
• Representen el 50% del PIB

Font: Pymes y Autónomos

Espanya

• Més de 2,9 milions de pimes (la meitat d’elles són autònoms sense empleats)
• 1,1 milions de microempreses (menys de 10 treballadors)
• El 93,4% de les empreses del nostre país corresponen a autònoms i microempreses
• Les grans empreses gairebé no representen el 0,2% del teixit empresarial
• Les pimes generen ocupació a més de 10,6 milions de persones
• Representa, seguint la tònica global, el 50% del PIB

Font: Pymes y Autónomos

Comerç electrònic a Espanya

• Gairebé 23 milions d’euros al primer semestre de 2019 (25% de creixement respecte a l’any anterior).

Finanzarel

Fundada per Paulino de Evan i Jorge Bustos, amb més de 20 anys d’experiència en els sectors de banca i tecnologia, Finanzarel neix com una iniciativa pionera a Espanya per oferir noves solucions de finançament a curt termini per a les empreses, que evitin la fins ara omnipresent intermediació bancària.

La seva experiència financera, així com la solidesa financera dels seus inversors, s’han convertit en una alternativa de finançament per a empreses, destacant entre els seus productes més populars l’anticipació de factures, el descompte de pagarès i el confirming, oferint finançament fàcil i flexible, sense haver de concedir garanties personals ni consumir risc bancari.

Novicap

Empresa creada el 2015, opera financierament a Espanya i Holanda, fent ostentació d’haver finançat fins ara més de 50 000 factures, la qual cosa representa una xifra global per sobre dels 300 milions d’euros, i afirmant que el 92% dels seus clients renova la seva línia de finançament.

Des dels seus inicis han tingut clar que volien distanciar-se de les empreses tradicionals de factoring, més agressives i amb molta lletra petita, i volien crear una plataforma de finançament de primera línia, centrada 100% en el consumidor, on cada pas fos senzill, ràpid i transparent.

El seu creixement ha estat continuat i reconegut amb diferents premis de l’àmbit financer. Ara, de cara al 2021, s’han fixat l’ambiciós objectiu de prestar finançament a pimes per valor de 1000 milions d’euros. Estarem atents!

Borrox

Empresa 100% espanyola fundada el 2017, amb seus físiques a Madrid, Sevilla i Barcelona, tot i que, com totes les FinTech, presta els seus serveis íntegrament online, el que ells defineixen com “liquiditat en un clic”.

Entre els seus serveis destaquen l’anticipació de factures per a proveïdors del sector públic, i també per a pimes, els préstecs per a autònoms, així com el descompte de pagarès i el confirming. Afirmen rebre més de 70 sol·licituds de finançament diàries, la qual cosa els ha fet superar ja la xifra de més de 100 000 factures finançades dels seus 3000 clients.

Circulantis

Com les plataformes ja esmentades, Circulantis ofereix una finançament alternativa als bancs, amb la finalitat d’aportar solucions i eficiència en la finançament a curt termini de les pimes espanyoles.

Entre les seves solucions per a pimes trobem el descompte de pagarès i l’anticipació de factures; així com el factoring per ajudar els autònoms en tot el relacionat amb l’emissió de factures i la gestió del seu cobrament.

A més, també ofereixen crowdfactoring, una modalitat del crowlennding (préstecs col·lectius aprofitant la tecnologia online) que fa anys que recull èxits en països amb una cultura financera més consolidada que la nostra.

Famisa

Amb una trajectòria de més de 50 anys desenvolupant tasques financeres, a Famisa estan especialitzats en el descompte de pagarès, xecs i lletres de canvi per a empreses, pimes i autònoms.

Considerats per la seva veterania un referent en el sector, assenyalen com un dels seus fites més destacats el seu paper el 2012 en haver realitzat en aquell moment el major esforç econòmic i financer de la seva història per poder fer front a la major demanda de descomptes de pagarès per part dels seus clients en aquells mesos aguts de crisi.

Una experiència que els fa estar preparats per enfrontar caigudes del mercat, amb alternatives per revertir-les en oportunitats.

Corfisa Financial

Amb la finalitat d’aportar a les empreses solucions financeres perquè no frenin el seu creixement, Corfisa suma ja més de 20 anys d’experiència amb productes en els quals es lluiten per oferir agilitat i simplicitat en la tramitació i formalització de les operacions.

Els seus productes financers inclouen el descompte de pagarès, el factoring i el confirming, préstecs per a empreses, anticipació de contractes i avals tècnics; mentre que la seva llista de serveis financers abasta el descompte de lletres i altres títols de valors, l’anticipació de factures, el descompte de certificacions públiques i línies de crèdit.

Gedesco

Fundada el 2001, Gedesco es presenta com la major companyia de finançament no bancari d’Espanya i en l’actualitat opera via Factoring Internacional en més de 90 països.

Les seves xifres durant l’exercici 2019 parlen d’un volum de finançament de 1656 milions d’euros, la qual cosa representa un creixement del 10% respecte a l’any anterior. A dia d’avui porta finançats més de 9000 milions d’euros, prestant els seus serveis financers a més de 90 000 empreses.

Disposen de finançament àgil i flexible a curt, mitjà i llarg termini en aquestes modalitats: finançament de circulant, finançament aliè, finançament urgent i finançament a llarg termini.

Els seus serveis inclouen, entre altres, el factoring, el descompte de pagarès, confirming, renting d’actius, rent back i préstecs per a empreses.

Crealsa

Des del 2009 Crealsa ofereix finançament per a empreses i autònoms de manera àgil i transparent, com a alternativa a la banca tradicional, utilitzant per això la seva plataforma online, on es gestionen les sol·licituds de crèdit, i també un marketplace online, on els inversors poden participar en les operacions.

Forma part de l’Associació Espanyola de Fintech des de febrer de 2017 i en la seva plataforma pots accedir i descarregar, de manera oberta, sense necessitat d’estar registrat, la seva auditoria de 2018, així com accedir des del seu menú a Estadístiques per consultar dades actualitzades al 31 de desembre de 2019.

Esperem que aquesta informació et resulti útil si la teva empresa necessita finançament i vols explorar noves formes més en consonància amb els temps actuals.